УТС относится к реальному ущербу, однако договор добровольного страхования может предусматривать её исключение из возмещения. Проверьте полис и применимую редакцию правил, а не условия ОСАГО. Если позиция страховой неясна, запросите конкретное письменное основание решения и сопоставьте его с действующими разъяснениями Верховного Суда.